Kriterier for bruk av SBL
For å ta i bruk SBL må virksomheten tilfredsstille følgende kriterier.
Registrering
Send utfylt registreringsskjema til DSOP Support for å starte prosessen ved å implementere SBL:
Onboardingsprosessen
For å sikre en god integrasjon med Altinn og Skatteetaten, samt en god implementering av de to nevnte SBL prosessene, bør finansinstitusjonene følge prosjektets anbefalte onboardingprosess slik den er beskrevet under.
Onboarding for en finansinstitusjon består av 5 faser:
| Fase | Beskrivelse |
|---|---|
| A – Forberedelse | Lese dokumentasjon og vurdere hvordan dette berører finansinstitusjonen og hvordan arbeidet skal organiseres - og når. Igangsette nødvendige tekniske interne bestillinger. |
| B – Registrering og signering av vilkår | Utrulling i SBL utføres trinnvis og kontrollert. Finansinstitusjonen registrerer seg hos Bits for signering av Skatteetatens vilkår. Bits er kontakten i denne fasen |
| C – Integrasjon | Finansinstitusjonen integrerer seg med Altinns samtykkeløsning og Skatteetaten, og utfører nødvendige integrasjonstester før overgangen til produksjon. |
| D – Produksjon | Finansinstitusjonen går over til produksjon og må velge hvordan den nye løsningen skal lanseres i markedet. |
| Tilpasninger | Ved hjelp av tilgjengelig dokumentasjon kan finansinstitusjonen igangsette tilpasninger i kundereisen og utføre brukertester. Data som mottas fra Skatteetaten skal lese inn i finansinstitusjonens lånesystemer. Dette kan gjøres med bakgrunn i dokumentasjon i test og deretter verifiseres/forbedres i produksjon basert på økt dataerfaring. Selve kredittscoringen vil i liten grad bli berørt av SBL, men det åpnes en del muligheter for automatisering av denne fasen. Finansinstitusjonen bør tenke på dette i sitt design og samtidig arbeide kontinuerlig med å forbedre automatiseringen. |
I de neste kapitlene er det også presentert anbefalinger om hvem som burde fullføre hvilke oppgaver:
- IT: IT-spesifikke oppgaver
- Forretning: Oppgaver for forretningssiden som vil implementere SBL
- Kreditt: Oppgaver for kredittmiljøene
- Alle: Alle de ovenfor nevnte miljøene.
A - Forberedelse
| Oppgaver | ||
|---|---|---|
| A-1 | Gå gjennom onboardingspresentasjonen for å forstå hva SBL kan bety for finansinstitusjonen og hva som må til for å lykkes (Alle) | Se Presentasjon SBL |
| A-2 | Gå gjennom presentasjonen av SBL-prosessene for å forstå trinnene finansinstitusjonene må implementere i SBL (Alle) | Se Introduksjon til prosessene |
| A-3 | Bestille test- og produksjonsvirksomhetssertifikat internt i finansinstitusjonen (forretning/IT) | Finansinstitusjonen må ha gyldig test- og produksjons-virksomhetssertifikater fra offentlig godkjent utsteder, se link til Virksomhetssertifikater. Mer om virksomhetssertifikat |
| A-4 | Tilrettelegge for neste fase ved å bestille nødvendige utviklings- og testmiljøer (IT) | Dette er en finansinstitusjon-intern bestilling. |
| A-5 | Tilrettelegge for neste fase ved å bestille nødvendige brannmur-åpninger for både test og produksjon (IT) | Dette er en finansinstitusjon-intern bestilling. |
| A-6 | Lese og forstå dokumentasjonen om samtykkeløsningen fra Altinn og Maskinporten fra Digdir. | Se på Altinns Samtykkeløsning Les og sette seg inn i Maskinporten hvordan ta i bruk Scopes for SBL: - Inntekt API: skatteetaten:inntekt - Summert skattegrunnlag API: skatteetaten:summertskattegrunnlag - Tilgjengeligdata API: Ikke eget scope, fås gjennom scope til oppslagstjeneste Finansforetak med leverandører - se eget delegeringsoppsett på Altinn leverandør |
| A-7 | Lese og forstå dokumentasjonen fra Skatteetaten: - «Komme i gang» (forretning/IT) - «Bakgrunn» (Alle). - API-referanse (IT og eventuelt kreditt) - Informasjonsmodell (forretning/kreditt) - Feilkoder (IT) |
API-referanser: Støtte - Tilgjengeligdata Summert Skattegrunnlag Inntekt Informasjonsmodeller: Summert Skattegrunnlag Inntekt. |
| A-8 | Se oversikt over tilgjengelige testbrukere (IT/Kreditt). Informasjon om nytt testmiljø *NB! Begrensninger i testdata i nytt miljø |
Se oversikt Testbrukere |
| A-9 | Ytelsestestrapport for Altinn samtykkeløsningen: Den kan brukes internt av finansinstitusjoner om en slik rapport er påkrevet. | Se Ytelsestestrapport |
B - Registrering og signering av avtaler/vilkår
| Oppgaver | ||
|---|---|---|
| B-1 | Finansinstitusjonen venter å bli kontaktet av Bits for å starte avtaleinngåelse. | Nødvendig for å kobles til Skatteetaten og kunne hente data. Signering gjøres via Verified. |
| B-2 | Tilgang til Altinns test- og produksjonsmiljø. (IT) | API-nøklene sendes direkte til finansforetaket. API-nøklene er nødvendig for å kunne benytte samtykkeløsningen. |
| B-3 | Tilgang til Skatteetatens testmiljø | Etter avtalene/vilkår er signert bestilles det tilgang til Skatteetaens testmiljø. Det sendes en bekreftelse til finansforetaket når tilgangen er opprettet. |
C - Integrasjon
| Oppgaver | ||
|---|---|---|
| C-1 | Gjennomføre integrasjonstesten og dokumentere den i rapport-malen (IT). | Se Integrasjonstest og gjennomføre alle testcaser samt lage rapport. Finansinstitusjonene skal kunne fremvise rapporten om Skatteetaten, Altinn eller Bits ber om det. |
| C-2 | Informere Bits når integrasjon i test er gjennomført (IT/Forretning) | Sende en mail til Bits ved DSOP Support med bekreftelse av følgende: - Integrasjonstest er fullført - Rapport for integrasjonstest er laget. |
| C-3 | Fylle ut og sende inn registreringsskjema for Kontrollinformasjon og KFR | Registreringsskjema Kontrollinformasjon Registreringsskjema KFR Ferdig utfylte skjemaer sendes til DSOP Support |
| C-4 | Abonnere på varsling fra Altinn, Digdir og Skatteetaten (Alle) | Driftsvarsel Altinn og Digdir Driftsvarsel Skatteetaten |
D - Produksjon
| Oppgaver | ||
|---|---|---|
| D-1 | Motta bekreftelse fra Bits om at autorisasjon for Skatteetatens produksjonsmiljø er opprettet. | Se C-2. |
| D-2 | Sikre at samtykketeksten (DelegationContext) er iht. kravet fra Skatteetaten (IT/Forretning) | Skatteetatens krav til samtykkeforespørsel. |
| D-3 | Det anbefales at finansinstitusjonen kjører først noen søknader med ansatte og utvalgte kunder/lånesøkere for å bli kjent med data og teste sine rutiner. | Varigheten på denne fasen er avhengig av både volum (som er nødvendig for å teste/verifisere den nye prosessen) og behandlingskompleksiteten finansinstitusjonen har valgt. |
Tilpasninger
| Oppgaver som med fordel kan være gjort i forkant av integrasjon |
|---|
| Det anbefales at finansinstitusjonen gjennomfører en brukertest for å kunne se hvordan brukere reagerer til den nye måten å søke lån på. |
| Strategi for digitalisering av lånesøknadsprosessen i finansinstitusjonen. SBL tilrettelegger for ytterligere digitalisering av finansinstitusjonens låneprosesser. |
| Oppgaver som må gjøres i etterkant av integrasjon |
|---|
| Verifisering av lånebehandling i hele organisasjon som følge av SBL. |
| Opplæring av kundeservice, kredittrådgivere, og IT personalet. |
| Det anbefales at finansinstitusjonen tilrettelegge for en bevist aktivitet for å lære om data som hentes fra Skatteetaten slik at man ytterligere kan automatisere kredittvurderingen og låneprosessen. |
Endringslogg
| Dato | Endring | Link i dokumentasjon |
|---|---|---|
| 03.04.2023 | Oppdatert linker til Skatteetatens nye Github | Skatteetatens Github |
| 03.02.2023 | Oppdatert registreringskjemaene for tjenesten | Registreringsskjemaer |
| 29.11.2022 | Oppdatert scope under fase A-6 | Onboarding fase- A |
| 27.06.2022 | Endret navn fra Inntektsmottaker API til Inntekt API under fase A-7 | Onboarding fase- A |
| 04.05.2022 | Oppdatert linker til presentasjon og introduksjon for tjenesten | |
| 02.11.2021 | Oppdatert registreringsskjemaene for tjenesten | Registreringsskjemaer |
| 06.09.2021 | Informasjon om nytt testmiljø og testdata under A-8 og informasjon om Maskinporten A-6 | Nytt testmiljø Maskinporten og Scopes |
| 24.09.2020 | Lagt til registreringsskjema for KFR under C-3 |